Finansijske opcije za kupovinu prve nekretnine

---

Kupovina prve nekretnine je veoma važna prekretnica u životu svakog čoveka i njegove porodice. Kao takva, može sa sobom da donese stres i nesigurnost, jer ulog iziskuje dosta novca, vremena i žrtvovanja. Život u Srbiji je nepredvidljiv, cene nekretnina su visoke, inflacija je u porastu,  troškovi su veći nego godinama unazad i ovakvi uslovi nepovoljno utiču na samostalan život mladih. Zato imamo šestočlane porodice i tri generacije koje žive u jednom stanu, bez mogućnosti da sebi priušte siguran kutak i malo privatnosti.

Ipak, postoji nekoliko finansijskih opcija koje mogu olakšati ovaj proces kupovine, uključujući programe namenjene određenim grupama građana, stambene kredite i državne subvencije.

U nastavku teksta ćemo se upustiti dublje u vode finansijskih mogućnosti; govorićemo o njihovim uslovima i koje prednosti nam nude, kako bismo uspešno obavili kupovinu prve nekretnine u Srbiji.

Stambeni krediti sa minimalnim učešćem

 

Postoji nekoliko banaka koje nude stambene kredite sa minimalnim učešćem od svega 10% za kupovinu prve nekretnine. Ove ponude su pogodne za kupce koji nemaju mogućnost da obezbede veće početno učešće.

Neke od tih banaka su:

• AIK Banka: Nudi kredite sa minimalnim učešćem od 10% za kupovinu prvog stana, bilo da se radi o novogradnji ili starijim objektima, uz rok otplate do 30 godina.
• Raiffeisen Bank: Nudi kredite sa minimalnim učešćem od 10% za kupovinu prve stambene nepokretnosti, uz detaljnu proveru kreditnih kriterijuma.
• Eurobank Direktna: Pruža kredite sa učešćem od 10% za kupce prve stambene nepokretnosti, uz osiguranje kod Nacionalne korporacije, sa maksimalnim iznosom kredita do 200.000 EUR i rokom otplate do 360 meseci.
• NLB Komercijalna banka: Omogućava kredite sa učešćem od 10%, maksimalnim iznosom do 100.000 EUR i rokom otplate do 240 meseci.
• Banka Poštanska Štedionica: Pruža kredite sa minimalnim učešćem od 10% za kupovinu prve stambene nepokretnosti, uključujući kuće, stanove i zemljišta sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće.

Subvencija za bračne parove sa decom

 

Ovaj program ima za cilj da pomogne bračnim parovima da steknu uslove za sticanje svoje prve nekretnine. Iznos subvencije je do 20.000 evra (20% od ukupne vrednosti nekretnine) i uslovi za sticanje iste su sledeći:

• Finansijsku pomoć mogu da dobiju majke koje ne poseduju ni jednu nekretninu u svom vlasništvu
• U određenim slučajevima ovu vrstu subvencije mogu da dobiju očevi
• Projekat je namenjen porodicama sa decom
• Subvencija se dodeljuje za kupovinu stana ili izgradnju kuće

Državne subvencije za kupovinu stana za majke

 

Država Srbija obezbeđuje finansijsku podršku majkama pružajući im subvencije za kupovinu prve nekretnine. Ove subvencije mogu iskoristiti majke čija su deca rođena od 1. januara 2022. godine, kao i očevima usled smrti majke. Takođe, ovaj vid pomoći mogu dobiti i strane državljanke kao i samohrane majke. Podsticajna sredstva se mogu koristiti za učešće u kupovini i kupovinu stambenog objekta, kao i za izgradnju istog.
 

Bitno: Ako prihod porodice nadmašuje dve prosečne plate, pravo na subvenciju neće biti odobreno.

Subvencije za mlade

 

Država je u procesu uvođenja nove subvencije za mlade u starosti od 20 do 35 godina, koja im omogućava da jednostavnije i brže dođu do svoje prve nekretnine. Ova prilika im pruža mogućnost da kupe stan uz minimalno učešće od 1% vrednosti nekretnine, dok država subvencioniše deo kamate tokom prvih šest godina otplate kredita.

Bitne karakteristike:

• Maksimalni iznos kredita: 100.000 evra u dinarskoj protivvrednosti
• Potencijalni korisnici: srpski državljani uzrasta od 20 do 35 godina koji nemaju nekretninu u vlasništvu
• Rok otplate: do 40 godina
• Grejs period: do 12 meseci
• Učešće: minimalno 1% vrednosti nekretnine
• Kamatna stopa: fiksna 3,5% u prvih 6 godina, zatim promenljiva 6M EURIBOR + 2 p.p.
• Subvencija kamate: kamata umanjena tokom prvih 6 godina za 2 pp.

Radni status aplikanata

Subvencija je dostupna širokom spektru mladih, a njima pripadaju:

• Zaposleni (na određeno i neodređeno vreme)
• Nezaposleni (uslov je da imaju kreditno sposobnog roditelja ili staratelja)
• Preduzetnici
• Poljoprivrednici
• Samostalni umetnici

Procedura prijave

Proces prijave za subvenciju može se obaviti preko banaka koje učestvuju u programu te bi prvi korak bio pronalaženje iste.

Zatim je potrebno proveriti da li ispunjavate osnovne uslove prethodno pomenute u tekstu i pripremiti svu neophodnu dokumentaciju.

Na kraju se obratite izabranoj banci koja će proveriti vašu kreditnu sposobnost i sa kojom ćete potpisati ugovor.
 

Napomena: U prvih šest godina od odobrenja kredita, vlasnik je dužan da živi u kupljenoj nekretnini i ne može da je izdaje ili prodaje.

Da li je neophodno da je nekretnina koja se kupuje uknjižena?

Kada govorimo o objektima koji već postoje, bilo da je reč o starogradnji ili novogradnji, oni moraju da budu uknjiženi jer se kredit obezbeđuje hipotekom za nekretninu i kao takav zahteva od nekretnine da bude registrovana u katastru i da ima važeći list nepokretnosti.

Nekretnine u izgradnji koje mogu biti kupljene putem navedene subvencije su:

• Objekti čiju izgradnju finansira banka ili država
• Deo objekta u izgradnji pod projektnim finansiranjem iste banke
• Deo objekta u izgradnji koji finansira druga banka (pri čemu stepen završenosti tog objekta mora biti najmanje 60%)
• Deo objekta u izgradnji kod kojih je Građevinska direkcija Srbije nosilac dozvole
• Deo objekta u izgradnji u okviru državnih mera podrške

Subvencije za kupovinu stana za policiju i vojsku

 

Subvencionisani kredit za policiju i vojsku, sadašnjim i bivšim pripadnicima oružanih snaga bezbednosti pruža priliku da reše svoje stambeno pitanje kroz korišćenje programa za finansijsku pomoć. U nastavku ćemo navesti profile koji mogu da iskoriste ovu pogodnost:

• Pripadnici Vojske Srbije
• Pripadnici Ministarstva odbrane
• Pripadnici Ministarstva unutrašnjih poslova
• Pripadnici Bezbednosno-informativne agencije
• Pripadnici Uprave za izvršenje krivičnih sankcija
• Bivši pripadnici jedne od prethodno navedenih institucija

Uslovi za odobrenje pomoći su sledeći:

• Aplikant nema trajni stambeni prostor ili je njegovo stambeno pitanje neadekvatno rešeno
• Redovan mesečni prihod
• Zaposleni moraju da imaju minimum 12 meseci radnog staža
• Otvoren dinarski platni račun
• Pozitivna ocena finansijskog stanja
• Izmirenje svih naknada i troškova vezanih za kredit
• Aplikant mora biti registrovan kao lice koje ispunjava uslove za kupovinu stana pod povoljnim uslovima

Zaključak

 

Kupovina prve imovine predstavlja važan korak ka samostalnom životu mladih i iziskuje kvalitetno planiranje, dobru organizaciju i informisanost o aktuelnim dešavanjima i mogućnostima u svetu nekretnina.

Subvencionisani krediti postoje kako bi mladima olakšali ovaj proces, nudeći im povoljne uslove otplate. Zbog toga je važno pažljivo razmotriti sve uslove i konsultovati se sa stručnjacima kako bi donesena odluka bila u skladu sa ličnim finansijama i planovima za budućnost.